小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
代理人总是把它描述的十全十美：既又供给教育金、婚嫁金、养老金等支持，又供给重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？不要慌，先去多多了解再做决定吧，这种保险其实做的不是很好。
在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：
如上图层所展示可以看出，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险对其被投保人的年龄限制在0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
就大部分情况而言，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是可以同时都能享受的。
举个例子：若小王买了智能星年金险，另外新增加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。假如小王被医生诊断为癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这无非就是陷阱了！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
事实胜于雄辩，还是需要大家自个去比较分析一下平安智能星附加的重疾险和比较火爆的重疾险：
《全国受欢迎的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星本身类型是万能险型年金险中，其万能账户的收益没什么竞争力。
该产品万能账户把保底利率设置在了1.75%，对照的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，像是结算利率就不能肯定。
然而说实话在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；同时结算利率要是无法判断，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，之后将所有费用平摊开到每年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人十分不友好。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不是很优秀。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不是很肯定，收益不算高，对投保人并不友好。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。在买理财险之前,建议大家先看看这个榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险值得买吗"的图文回答，望采纳！
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