小秋阳说保险-北辰
谢邀！很多人都开始加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，就会分摊掉越来越多的金额。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额不会超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来看看用户们的需求到底是什么吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要了解意的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
倘若有100万人加入了相互宝保障计划，这100万人中有100人出险，总共需要的医药费就是1千万元，协议规定还要加上10%的管理费100万元，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，理论上每个人用分摊的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的对比分析得出，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。
这么说，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。
但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐即将在后文给小伙伴们进行更多的分析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保规则总是在变，而其保障能力也不稳定。
接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少或平台运营出险问题的时候，可能会让相互宝彻底消失，用户出险后极有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多患者有了机会。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议大家看看下面这篇涵盖相关知识的文章：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。
因为相互宝并不是保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝在这个时候说不保障该病症了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只保障重疾，对比优质商业重疾险来说，这一点保障内容不达标的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就增大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，如果对此有疑惑的话，建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在风险来临那一刻，是无法做到全面覆盖风险的。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，就别说后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝肯定是不具备这种能力的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "支付宝的相互宝分红多少"的图文回答，望采纳！
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