小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。
代理人总是把它描述的十全十美：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就感觉很不错？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险其实做的不是很好。
在开始分析之前，首先让大家更好的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如上图所示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
然而在平常的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
例如：小王认为智能星年金险值得购买，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。如若小王不巧得了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，假如后期不幸身亡了，赔偿金额也只有3万元。这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
市面上非常好的重疾险都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较一般。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，那么所对应的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，像是结算利率就不能肯定。
事实上在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；结算利率没有确切的数值，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，当前市面上选用的是均衡费率，制定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，因而缴费是每一年都相同的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，对投保人不是很友善。
三、总结
依照保障这一块来看，对于平安智能星的寿险是一定带着的，对不承担家庭责任的未成年小孩来说真的不适合购买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度也不够。
通过理财这一边，平安智能星真的不是很有优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星详解"的图文回答，望采纳！
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