小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，这也导致相互宝每年分摊的金额也上涨了很多，虽然涨幅的幅度不是很大，但是一年接着一年，用户也越来越多，分摊的金额就会一直在增加。
虽然相互宝从前许诺，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的部分，相互宝会自行买单的。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来说说相互宝究竟是什么，来看看用户们都有些什么需求吧。
赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，其中出险的有100人，共计需要1千万医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这推论，相互宝的一大优点就显现了，那就是十分便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户群体越来越大，患病的人也在增加，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是由于相互保的规则每年都在变，保障能力也不稳定。
接着，让我们仔细观察一下相互宝有什么不足吧。
缺点一：不稳定
如果用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后拿不到赔付金的可能性非常大。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也让许多患者有了机会。随着用户数量不断增加，出险的概率也随之上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
等于说，当别人出险的时候我们无法得知自己所需要交的钱数。
不是很了解带病投保的朋友，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，保障内容不确定性很高也是来源于这一点。
因为相互宝并不是保险的一种，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它会随时变动因为平台随时在变化。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不能够达到标准的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
就以癌症为例子，在所有高发重疾中，复发的几率很大，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就提升了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，还有不懂朋友，建议先了解一下这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝最高就只有30万的重疾保额，这点钱在抵御风险时，是不能更全面的覆盖风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝是完全达不到要求的。
重疾险可以在挑选保额时根据自身的需求作出选择，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，不明白的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
整体来看，相互宝还需加强，相比商业重疾险劣势非常明显。要是你比较注重保障的稳定性，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "买支付宝的相互宝亏不亏"的图文回答，望采纳！
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