十年车辆买保险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，是不是全都买了才能保障全面？

这还不能确定！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，盲目投保只会浪费保费。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。根据自身的合理需求去购买保险才是正确的做法。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？咱们接下来对每一种保险进行分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是必须买的，这是国家规定，没有买交强险就不能开车上路。被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想在路上开车，就必须先把交强险给买了。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样一来交强险是图什么呢？

总而言之，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔的，这你说对了。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面会详细为你讲解的

用一句话来说就是：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，是由保监会进行全国统一的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

它们唯一的不同体现在车险方案的不同，这就带来了保费的一些差异。

商业车险现在已经有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

只要在路上驾驶，很难避免磕磕碰碰，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

要格外注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，不需要你格外掏钱。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额多少，根据车辆本身价值计算，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，如果被损坏了也随时可以不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若保修期内车子发生损坏，被工作人员磕碰坏的话，车损险是不赔的。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？打个比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；假如你开车撞到了路边栏杆，这时便产生了第三者那就是政府（路栏属于公共财产）；假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子，所有人就是这些东西的第三者。

还可以这么想，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

要知道，如今能开得起豪车的人多了，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，对于一二线城市的居民而言，保额应保证至少有100万，条件允许的话200万更好。

车上人员责任险

就是为了给车上的乘客以及司机一个保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，就算乘车人没有购买意外险，购买了该险种的司机也不用担心赔付的问题。

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也没有多少钱，若是一年未出险，在1万保额的前提条件下，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

确切的说此项为附加条款，与附加险无关。附加绝对免赔率特约条款的用处不在提供保障上，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，车主们在出险的时候，从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即车主可以在少缴纳保费和少拿赔款之间进行选择，少拿赔款意味着少缴纳保费。以学姐的观点来看，这个条款比较切合追求经济型车险方案的那种车主的痛点的，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。

划痕险的用途并不常用，基本没什么大作用。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间)，所以它是一个定额保险，一年之内无论报几次划痕险，保额用完就没用了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，一般来说，应该不会有划痕。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，周围治安很差劲的情况下，就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，那大概率是不会只单独损害轮胎的。但是如果是因为车主自身原因导致的车轮损坏，像开车忘记放手刹的情况，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，可以用另外一个名字来描述这个条款，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿但是如果不熄火，反而在发动机进水后打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款需要车主联系实际选择，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，车主可以考虑实际生活中是否需要，再选择是否附加，

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看，雨水较少，故发动机进水的可能性小，那么是可以考虑附加涉水除外条款的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以根据自己的喜好选择投保所有的特约条款，也可以挑选其中部分特约条款进行投保。