平安车保险险种

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那可不一定！

车险种类虽多，但有些险种用处其实并不大，乱买保险会浪费购买保险的钱。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，应该根据自身的情况来决定要买哪一种保险。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，而且必须要马上买完保险才能继续上路。另外，买新车不买交强险不给落户，年检就更别提了。

这样一来交强险是图什么呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在我们不幸遇上交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

然而，我们自己的车，得不得赔偿吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总的来说就是：交强险的保费是必须进行缴纳的，因为它是强制性缴纳的险种。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会把车险的商业险险种及其价格进行了全国统一。

这就代表着，卖车险产品的保险公司，它们设计的车险种类很少，车险的内容也大致相同。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，这也决定了他们保费的不同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，何种保险是必备的？哪一些车主可以根据情况确定呢？我们一个一个来分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，出了事对方没有承担全部责任，那么我们还是要花钱的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，有了车损险可以补偿你自己承担的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

综上，车损险虽然不是强制险种，但购买它也是一种保障，并且保额的多少是根据车辆自身的价值来确定的，朋友们要是觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

但要注意的是，送去保修内车辆出现问题，要是车辆磕碰坏是由工作人员造成的，则车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢？举个栗子：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；在你开车撞到路栏的时候，政府便是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

可以理解为，交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上豪车那么多，不出事还好，一旦出了事，交强险万万是不够赔的。

三责险已然成为了必需品，而保额在50万以下的也十分罕见，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，如果乘车人没有买意外险呢？

因此你的车若准备用来运营，开网约车，再比如你对自己的车技不看好，刚拿驾驶证，可直接考虑买上。

也花不了多少钱，一年没出险者，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款不是用来给我们提供保障的，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以总的来说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。但有些车主可能本身就比较追求经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，希望在购买车险时降低一些保费。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，就可以在赔款中这个绝对免赔率，能够抵消相应比例的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。在学姐的角度上看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及想要减少保费的车主和对自己车技自信的车主。那除了学姐刚提到的这几类以外，并不提倡大家附加这项条款。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思是车辆不存在显眼的碰撞痕迹，对于车身表面的油漆被破坏的时候提供赔付的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你有一次出险记录，那么在第二年，你的保费就要多交很多了。

其实，如果你不是招惹了一些小人蓄意划车，正常情况下是不会被刮到的。

总之就是如果不是经常停在路边的豪车，如果周围治安也不太好，就没必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险能保障的意外可不多，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险的理赔不包括上述内容综合来讲，车轮损失险用途不是很大，学姐觉得可以不用投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这个条款还有一个名字，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，那么保险公司是不会按照投保的涉水险理赔的。

在20年车险费改前，涉水险还需要在主险之外另外购买，增加的这一部分保障，需要车主另外负担一部分保费才能享有。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以自主选择是否附加发动机进水除外特约条款，如果你选择了减少保费，那么相应的就会减少保障了。

涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的，附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假设你们住的城市是会有积水的，这对有车的人来看，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，雨水较少的地方，发动机进水可能性降低，那附加涉水除外条款还是可以的。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，三者险的限额会因为在节假日而翻倍。因为节假日的时候出行的车辆很多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐推荐车主们附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自由选取全部的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。