小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
往往，代理人都会讲它描述的非常好：好处可谓是真的多多，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
这听起来是不是非常的诱人？然而，事实还是需要你去多了解才知道的，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《理财选则万能险，稳定收益且安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
不说那么多了，先给大家上保障图，通过这个来辅助大家更好的了解产品：
如上图层所展示可以看出，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：含有像重疾、定寿、意外等的保障，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐给大家讲述分析平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
但是一般来说，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
不妨假设这样一个情境：小王认为智能星年金险值得购买，另外附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。要是小王确诊了癌症，在赔付12万后，保额只有3万了，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这简直就是一个大坑呀！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因此，在比较之后看来，平安智能新附加的重疾险许多地方都是错误的，产品太差了!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，在保证利率之上的那部分利率，比如说结算利率是不确定的。
然而说实话在万能险市场上，其实有挺多产品的保底利率可以有3%；同时结算利率要是无法判断，也不能明确具体收益是多少，不确定性非常多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
把重疾险作为保障成本的例子，目前市面上采用的是均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，然后把费用均摊到每年，故而费用每年皆一样。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人不是很友善。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度相对来说比较普通。
从理财方面来看，平安智能星真的没什么优势，不只含括十分高比例的初期费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也不是很肯定，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
综上所述，,平安智能星年金险学姐是并不推荐大家购买。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星和金瑞"的图文回答，望采纳！
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