小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度都没有降下来过，这样的“万能险”是不少家长都想给孩子买的。
毕竟，代理人构造的很完美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多谈，上保障图，让大家更直观的直到产品的形态：
就像上图展示的那样，平安智能星年金险的构成部分有主险和附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：能够为像重疾、定寿、意外等进行保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。
这其中，为期1年的智能星寿险需要进行同时购买操作，其他的附加险则是可自主进行选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险的适用人群是家庭经济支柱，它可以转移家庭失去经济支柱时的风险，从而保障正常家庭生活。
在一般的情况下，家庭经济责任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年人并不适用寿险。
而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。
例如：假如小王将智能星年金险作为自身保障，而且还选择附加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。倘若小王很遗憾的染上了癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这也太损了吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然来说是可以增加添加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供保障全面性根本不够，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症，没有任何补偿，只能自己出钱治病了。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
因为这相比来看，平安智能新附加的重疾险简直就是破绽百出的垃圾产品!
空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益不是很好。
该产品万能账户要求的保底利率为1.75%，关联的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
只是实际上在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；而结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，故而费用每年皆一样。
平安智能星缴费不是用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人非常不好。
三、总结
依照保障这一块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。
通过理财这一边，平安智能星可以说是没有优势，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率确定性也不高，收益也不高，对投保人非常不友好。
总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星怎么卖"的图文回答，望采纳！
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