重疾险返还型相比消费型哪个靠谱

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，很多父母不想让子女的压力太大，自己没有退休金，就给自己买养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，认为消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，否则自己上当了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公正，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，对于我们的保障需求来说，它基本上都可以满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾要稍微容易达到理赔标准一点，且能获得的理赔金要略高于轻症，一旦失去中症保障，对于我们很不利！

还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次的情况下，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔建议购买，这个保障福满分20并没有！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前，将得160%保额的赔付，福满分20只赔付100%保额，如果说都一样购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，谁亏谁赚大家心里都明白！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，然而平安福满分20仅仅赔偿20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20的保费虽然能够返还，可是需要提高警惕的是，没有重疾理赔过才能满足返还的条件！万一出现重疾理赔的情况，就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？