小秋阳说保险-北辰
谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝分摊的金额也再不断的上涨，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，分摊的金额就会慢慢的变多。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。
此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，很可能随着时间的推移会不复存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
时间不够的朋友就直接看重点吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，然后赔付给出险的用户。
倘若参与相互宝保障计划的一共有100万人，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，还要加上协议规定的10%管理费，即100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，分摊给每个人的钱理论上会越少，但考虑到用户基数大出险概率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
从中可以看出，相互宝的优势就直接显现出来了，那就是费用便宜。
然而，相互宝其实不算便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人需要承担的金额也在逐渐增长。
而且，相互宝还有不少暗藏的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能会让相互宝彻底消失，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很容易投保，这也导致一些人生病了也买保险。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，平台变动它也一定会随之产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是完全不达标的。
性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就拿癌症来说，在众多高发重疾之一，复发概率很高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性可想而知，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝都没有最基础的保障内容，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在应对风险时，根本起不到什么作用。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝起到的作用是微乎其微的。
重疾险能够根据需要选取保额额度，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。
就商业重疾险方面来说，保额的挑选也是有技巧的，不明白的朋友请往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总而言之，相互宝还有一些不足 ，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。要是你比较注重保障的稳定性，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "相互宝好坏对比"的图文回答，望采纳！
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