小秋阳说保险-北辰
谢邀！随着越来越多的人加入相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，那么越来越多的金额将会被分摊掉。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重视的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。
如果参加相互宝保障计划的人有100万，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，再加上协议规定的10%管理费100万，那么100万人来分摊这笔钱，分摊给每个人的只有11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到参与的用户有很多，那么出险的几率也会相应增加，还是需要具体计算每位用户分摊下来的金额。
通过学姐的研究发现，相互宝最高能获得30万的重疾保障跟100万的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，由于用户越来越多，患病者的数量也在增多，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。
并且，相互宝还存在不少不为人知的秘密，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们必须知晓，相互宝不可以拿来充当商业保险的替代品。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们好好看看相互宝向我们隐藏了什么吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，相互宝就会面临平台倒闭的风险，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也致使一些人生了病也来购买保险。随着用户的数量不断的增加，出险几率也跟着增加了，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。
对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝并不是保险产品，保障内容没有白纸黑字地写在合同上，它的变动会随平台而改变。
假想一下，若你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这一点保障内容不达标的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包涵了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假如癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性是不容否认的，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在抵御风险时，根本起不到什么作用。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，更何况还有因为耽误工作导致的收入补偿、后期身体康复费用，相互宝是完全达不到要求的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因而说，商业重疾险是不能用相互宝来替代的。
对商业重疾险来讲，保额的挑选也是有门道的，有不懂的往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，与商业重疾险的不足之处比较的话，可是要明显很多的。如果你想要比较稳定的保障，购买商业保险是更好的选择。
以上就是我对 "相互宝值得吗"的图文回答，望采纳！
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