最新汽车的车险险种介绍

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险类型五花八门，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

那可未必！

虽说现在车险种类多，但是有些车险用处不大，购买保险不要冲动，不然的话保费会打水漂。

车险有好多种，每一种车险都有它的作用，正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么保险是车主一定要购买的？车主可以自己决定是否购买的有哪几种？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，下面的是重要内容——强制类。

交强险是国家规定必须购买的保险，不买保险不能开车上路，交强险没有及时购买，在路上开车被交警发现，车辆会被交警查扣，还要承担两倍保额的保费罚款。而且必须要马上买完保险才能继续上路。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

那交强险是干嘛用的呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢？难道不会赔吗？

就是这样，交强险是不赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

用一句话来说就是：交强险是一种强制缴纳的社会保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

换句话说，就是所有卖车险的公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

车险方案的不同是每家车险公司的唯一区别，所以保费会有些不一样。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，哪些必须买，哪些又需要看情况呢？咱们现在对每一种保险都进行一个分析：

主险

车损险

根据名字就知道，这种保险是对我们自己车辆的损失进行赔付的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了一些小事故的话，你要是也有责任，那么你就要花钱赔偿对方。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

所以，车损险还是有必要买的，保额多少，根据车辆本身价值计算，要是真觉得自己的车太旧了，车子损坏了就可以不要了，对于自己完全可以承担修车费者，不买也行。

但要注意的是，处于保修期内的车辆，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？比如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；第三者是被撞的车以及这辆车里的人、财产，那你就是开车撞了车；路栏被你开车撞到的时候，政府即是第三者（路栏属于公共财产）；要是你开车撞的不是人而是一些猫猫狗狗或者人家摊位、房子，第三者就成了这些东西的所有人。

也可以简单说成，三责险可以看成是交强险的附加条款。

现在路上行驶的豪车比以前多，万一出事了，交强险只是杯水车薪。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，在一二线城市则最好100万以上，200万也不嫌多。

车上人员责任险

车上的乘客和司机就有了一个保障，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，万一乘车人没买意外险怎么办？

再者你的车辆不属于私家车，像网约车一样，处于运营阶段，再比如车技不行，不敢上路开车，而且驾驶证又刚拿，完全可以买。

也不贵，如果一年没出险，有1万的保额的话，乘客位和司机位每年都只要花二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说该项并非附加险，属于附件条款而已。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来缩短保费支出。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，车主就能够在出险时，从保险公司得到“足额”的赔款。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案，恐怕对自己的车技很满意，自认为出险频率不大，抱着在添置车险时少交保费的愿望。存在这个条款，就能够保障我们在投保车险时，绝对免赔率在事先就跟保险公司约定好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们处于出险的情况下，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即保费和出险时的赔款是可以互相折抵一部分的，如果少缴保费，那么出险时就会少拿一部分赔款。在学姐的角度上看，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及在自己车技方面存在着很大的信心、非常满意自己车技的车主，还有就是关于保费方面希望减少点的车主。在这之外的，这项条款学姐还是不提倡大家去添加。

车身划痕险

根据名字就知道，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

这款保险保额是固定在2000至20000不等，定额保险说的就是它这种，只要保额用完无论你一年之内报了几次划痕险都没用了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

然而，除非有人故意去用力划你的车，一般来说，应该不会有划痕。

总的来说，除非车是豪车，还经常会停在路边，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，车轮损失险只有在车轮被盗的情况下，才有出险的机会，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。但如果像开车忘记放手刹，这种是车主自身原因导致的车轮损坏的情况，甚至是玩漂移导致的爆胎或轮毂过热受损的情况出现，车轮险的理赔肯定是没有办法走的综合来看，车轮损失险用处不大，学姐不建议投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，涉水造成的其他损失，涉水险一概不管若是忽略发动机进水的情况而打火，那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前，涉水险在保险公司确定的归类里仍然属于附加险如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款具有地域局限性，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

但是相比不容易进行积水的城市车主来讲，雨水不多，发动机进水可能性比较低，那可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道，三者险的限额翻不翻倍取决于是不是在节假日的时候。由于节假日出行的车辆比平时多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。学姐认为车主们附加节假日限额翻倍险更好。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择当中的少许特约条款。