小秋阳说保险-北辰
近几年，随着大家保险意识的提升，有理财功能的保险也成了比较火爆的险种，譬如万能险。它不只设置了保障功能，还提供了一个万能账户，有理财的作用。
不过不少小伙伴对于万能账户是比较陌生的，它究竟是何方神圣？是用来干什么的？
面对万能账户的疑问，学姐这就把答案一一告诉大家。
为了方便大家理解下文的内容，大家可以先了解下这些保险知识：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、什么是万能账户？
万能账户可以这么理解，它就是一个有保证利率的活期增值账户。若是投保人购置了万能型保险，保险公司为被保人创设可以顺利实现二次增值的一个账户。消费者可以将自己闲置资金放到账户里面逐渐增值，有花钱需要的时候可以随时取出来，比较贴心。
简单的说完万能账户，接下来咱们再来瞧一瞧万能账户两个很重要的利率：保底利率和结算利率。
保底利率的概念合同中双方明确约定的保底收益，这是已经写在合同里的。换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
结算利率：结算利率也被大家称为实际结算利率，也就是万能账户的实际收益，是保险公司根据万能险账户投资收益状况、市场拓展策略公布的利率。往往保险公司每个月都会在官网上宣告，具体我们可以到保险公司官网认真看看。
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的戳：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、万能险怎么买？
首先，在购买万能险前，即使保险代理人说的天花乱坠，也不能偏信口头承诺。买万能险以合同规定内容为准，只有合同才能保障自身的利益，要对合同中如何规定固定收益和风险进行充分的了解，还有一些操作可能会带来的不可弥补损失。
在挑选万能险的时候，我们需要仔细查阅保险合同条款细则，看好它的保底利率。学姐之前就提到过，保底利率是明确的，也就是说不管保险公司日后经营得好还是不好，最低都要给到保底利率。因此购买保底利率较高的万能险在收益方面相对会更有保障一些。
现在市场上的万能险提供1.75%-3%的保底利率，不少万能险提供了2.5%左右的保底利率，大家可以把这个作为标准来参考一下。
此外，投保万能险前，我们还需要对初始费用收取比例进行重点关注。需要了解的是，进入万能账户的钱是要先去除一定的初始费用后，剩余部分的钱才会进入万能账户中进行二次财富增值。所以，越小的初始费用收取比例，对消费者越友好。
需要了解的是，部分万能险提供相同的转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用，不过目前一些万能险则对这三种保费设置的初始费用略有不同 。大家一定要多加关注，做到心中有数。
保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、万能险投保注意事项！
小伙伴们一定要认真留意，在投保万能险之前，确定好自己的风险和保险需求，依据“先保障后理财”的原则。大家先做好人身健康保障，优先考虑配置好意外险、寿险、医疗险、重疾险等，尽量覆盖好健康风险缺口，倘若有剩下闲钱的话购买理财型保险也是一个选择。
而且，买万能险产品前必不可少要对自身风险承受能力做个评估，并且需要具备理财知识和经验，合理分配。除了要考虑当下的支付能力，大家还得考虑支付压力未来、是否还能持续负担。
四、万能险去哪买比较好？
现阶段，朋友们已经可以选择线上或线下两个渠道购买保险。
线下渠道：能够选择保险公司线下服务网点或是通过保险业务员了解后购买。
线上渠道包括：第一个是拨打保险公司电销热线电话，再一个就是可以通过互联网保险销售平台买亦或是通过保险公司官方微信入手保险产品。再一个就是通过保险商城、第三方保险商城（如蚂蚁保险、微保）、保险经纪公司等投保也可以。
需要留心的是，线上和线下购买保险的效力都是一致的哦，保险公司都会依照合同规定为被保人设置保障。
那么线上和线下渠道有什么区别呢？如果你对于这些问题比较感兴趣，可以好好看看下面这篇文章哦：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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