香港车保险险种介绍一下

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险的种类各种各样，全都买了是不是就有充分的保障呢？

那可未必！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

每种车险都有各自的作用，正确的做法是依照自身的合理需求来购买保险。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？我们一个一个来看：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，第一个我们要讲强制类的保险，这是重中之重。

交强险就属于强制类的保险，这种保险国家要求每个车主必须购买后才能开车在路上行驶。你没买交强险会把你的车直接扣下来，还会对你进行罚款，罚款的数额是双倍保费。并且要立刻购买才可重新上路。没有交强险，新车是不能办理落户，以后想要过年检也不可能。

这样一来交强险是图什么呢？

大概讲一下，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

你说得对，交强险是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，后面有我们更容易理解的

综上，概括而言：交强险必须买，因为它是强制性的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

保监会规定了，全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。

也就是说，保险公司出卖的车险产品，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保障内容都是一模一样的。

区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同，那么，这种区别同样体现在保费上。

既然商业车保险种类繁多具有十几种，哪些保险是一定要买的？哪些保险可以自由选择呢？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

顾名思义，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

开车在路上免不了会发生一些小事故，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

有个事情需要知道，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，属于内容增加价格不变。

所以，购买车损险还是很有必要的，保额根据车辆的价值而定，如果朋友们觉得自己的车真的太老旧了，受损了随时可以不要，若是感觉自己负担修车费无压力，也不是非买不可。

还有个问题可能会发生需要提前注意，若车辆处于保修期内，让工作人员弄坏的情景情况下，车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

怎么判断第三者是谁呢？举个栗子：

某天你在路上驾驶时因为意外撞到了路人，那路人就是这个例子中的第三者；假如说是你开车撞了车，那么第三者就不是人，而是被撞的车以及这辆车里的人、财产；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；要是你开车撞到的是动物或者是物体的话，例如一些猫猫狗狗或者是人家都摊位和房子，那就是所有人成了这些东西的第三者。

也可以这么说，在保额上三责险是交强险的补充。

现在路上豪车那么多，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

三责险是必须要购置的，一般都会选择50万以上保额的类型，如果居住在一二线城市的话，保额尽量选择100万以上，200万更好。

车上人员责任险

为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障，事实上意外险和这个险种的保障范围有类似的内容，万一乘车人没买意外险怎么办？

因此你若打算开网约车，用来运营盈利，再比如你开车技术不好，甚至驾驶证都是刚领的，这时候买上正好。

金额不多，按照一年计算，未出险者，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款，并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。不过对于经济型的车险方案有一些车主比较青睐，也许很有信心对自己的车技，觉得出险机率不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。依据这个条款，我们在投保险车险时，预先把绝对免赔率跟保险公司商量好（一般为5%，10%，15%和20%），当我们发生保险事故之时，这个绝对免赔率在赔款中能扣除所占比例的额度。即可以选择在出险时少拿赔款，进而减少投保缴纳的保费。在学姐看来，这个条款对追求经济型车险方案的车主比较适合，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此之外，学姐并不建议附加这项条款。

车身划痕险

顾名思义，指的是车辆并没有显眼的碰撞痕迹，只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。

其实划痕险并不合算，也不实用。

它的保额固定在2000到20000不等，是一个定额保险，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

然而，只要你使用了一次赔付，转过来年就会要求你增加保费。

最后只要你不是停在路边被一些有仇富心理的人故意划痕，不出意外是不会有划痕的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，附近治安还不是很好的话，都没有必要购买。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般情况来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。要是车主自己造成车轮损坏的话，像是忘记放手刹的情况，或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，除了这种情况，其他涉水导致的问题都不进行赔偿然而，如果发动机进水时打着了火，那么就不在涉水险的理赔范畴。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款成为了可以选择的项目，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

涉水条款其实仅仅对某些地区的车主具有购买意义，其他地区则可以除外，可以按实际情况选择。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相对来说对于居住在容易积水的城市那些车主来讲，不是很适合附加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主而言，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。因为节假日时出游的车辆增多，发生交通事故特别是较大型交通事故的机率也比平时来得高。车主们附加节假日限额翻倍险，是学姐的建议。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以选择当中的少许特约条款。