小秋阳说保险-北辰
谢邀！越来越多的人都进入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会一直在增加。
尽管相互宝曾经这样说，首年个人分摊总金额在188元以内，额外的部分，相互宝自己会买单。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来探讨一下相互宝到底是什么，来了解一下用户们的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要知道的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，还有在协议中规定的10%的管理费，也就是100万元，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
面对这种状况，有越多的用户加入，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。
经过学姐的观察发现，相互宝不但能做到重疾保障赔付最高30万元，而且在意外保障也能赔付最高100万元。
这么观察，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
但是，相互宝并不像大家想的那么便宜，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也越来越多。
而且，相互宝暗地里有十分多的猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，可能相互宝一不小心就消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然很轻松就可以买到相互宝，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这势必会影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也就是说，我们无法确定在别人出险的时候，自己需要交多少钱。
关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容随时会随着平台的决策而改动，保障内容不确定性很高也就是由这一点导致的。
因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是在合同上清清楚楚地写出来的，它会随着平台变化而产生变动。
假设一下，如果你不幸患病，而相互宝又刚刚好把该病症的保障撤销了，那你找谁理论呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是不符合标准的。
市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还包括的基础保障内容有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，彻底治愈这项疾病的概率也就加大了。
癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，是不可能给到大家更全面、更好的保障！
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最高也就只有区区30万，这点钱在抵御风险时，根本就无法更好的处理风险。
一场大病真的会消耗一般家庭的积蓄，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝能提供的帮助实在太少。
在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个可以看被保人的需求去选择，相互保却不行，因而说，商业重疾险用相互宝替代是不行的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你属于追求稳定保障的人群，选择商业保险会更好一些。
以上就是我对 "支付宝的相互宝如何理赔快吗"的图文回答，望采纳！
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