重大疾病保险返还型对比消费型哪个好

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，有很多结过婚的独生子女的压力变大了好几倍，有不少父母为了减轻子女的负担，买了养老金给没有退休金的自己，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，觉得消费型的产品不划算！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，学姐将新定义下推出的两款新品选了出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，平安人寿福满分20是一种返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，而且还有其他的，还包括身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，使保障更加充分了，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

福满分20的保障内容不太全面，只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。先不说康惠保旗舰版2.0特有的前症优势，我们先来说一下中症。中症的病情介于轻症与重疾之间，相比重疾会更加容易达到理赔标准，拿到的理赔金要比轻症更多，不涵盖中症保障的话，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，如果说重疾就赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史新产品不支持购买，所以癌症二次赔很关键，那这个保障满分20是没有的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，让我们一起来看下文中的数据，看下自己的想法是对是错：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

两者拿重疾来对比，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可赔付160%保额，福满分20只赔付100%保额，一样是购买50万的保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，而福满分20只能赔50万，大家都清楚谁亏了谁赚了！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但平安福满分20仅赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距显而易见！

如果有小伙伴对康惠保旗舰版2.0心动的，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是有一点一定要提醒大家，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，并且也失去了返还的权益！

此外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？