热销车险险种_学霸说保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

车险种类多种多样，是不是全都买了才能保障全面？

那可未必！

在车险种类繁多的市场下，有些险种并不是那么有用，买保险一定要理性，要不然所花的钱会白白浪费掉。

每种车险都具有它自身的独特作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

什么样的保险是车主必须买的？哪些保险车主可以自己选择？接下来我们挨个来分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，想要上路驾驶必须先买交强险。刚买车的朋友还没有给车子买交强险，就不能去办理落户手续，而且以后也不能办理年检手续。

那交强险对我们有什么好处呢？

浅显易懂地说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

当我们遭遇交通事故时，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

那我们自己的车就不赔了嘛？

交强险就是这样的，是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，更方便理解的在后面

总的来说就是：交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格在全国各地都是一样的，因为这是保监会统一发布的。

因此，具有车险产品的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

保险公司只能在车险方案上体现他们之间的区别，这也是它们的唯一不同之处，这就带来了保费的一些差异。

市场上正在销售的商业车险种类很多，应该有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？我们对各种车险做一个了解：

主险

车损险

顾名思义，这个保险是在发生车辆损失时赔偿我们损失用的。

经常开车很难避免一次小事故也不发生，出了事故双方都有责任的话，那么你还是要掏钱赔偿给对方的。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险在这些情况下可以帮我们承担损失。

需要提前知道的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

综上所述，车损险虽然不是必买险种，但也是很必要的，保额根据车辆的价值而定，要是真觉得自己的车太旧了，即使车子损坏了也可以随时不要，若是自己修车费负担得起，不一定非要买。

还有一种特殊情况要小心，若车辆正好送去了保修，在保修期内，遇到车损险不赔的情况有：被工作人员磕碰坏。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者是谁呢？学姐给大家举例说明一下：

比如哪天你一走神，把人家给撞了，人家就是第三者了；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者；你开车撞到了路边栏杆，第三者就是政府（路栏属于公共财产）；例如你开车不小心撞到了猫猫狗狗等一些动物，或者是撞到了人家的摊位、房子，那这些被撞的东西的所有人就成第三者。

可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

当今社会开豪车的人不少，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

买三责险是不需要考虑的，同时保额金额也应该超过50万元，一二线城市尽量不要低于100万，当然如果有能力的话200万也是可以的。

车上人员责任险

可以给车上的乘客和司机一个保障，实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

再者假如你是网约车，属于正在运营的车辆，再比如对于刚拿驾驶证，车技超逊色的你来说，完全可以考虑买上。

金额不多，按照一年计算，未出险者，在1万保额的基础上，乘客位和司机位都只要每年二三十块钱。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用中没有为我们提供保障这一项，却可以减少保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，所以一般情况下来说，保险公司在对车主理赔时，依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。然而有些车主自身在寻求经济型的车险方案，可能对自己的车技充满自信，认为出险的机会不高，期待可以降低一些保费在入手车险的时候。那么这个条款，就允许我们在投保车险的时候，投保之前先跟保险公司约定好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），如果我们出险了，就可以从赔款中按照这个绝对免赔率，扣去相应比例的金额。即通过出险时少拿赔款的方法，来减少投保时的保费。学姐认为，追求经济型车险方案的车主比较适合这个方案，以及对自己车技信心十足的车主和期盼着能降低保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

顾名思义，就是车辆自身看不到明显的碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是一个比较鸡肋的保险。

它的保额一般在2000到20000不等，保额固定，可认定为定额保险，保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。

并且只要出现一次理赔，转年的保费就开始上升了。

而且如果不是有人蓄意划车的话，正常情况下是不会被刮到的。

反正，如果不是豪车而且停在路边次数很多，如果周围区域治安水平还不给力的话，你还是不要花钱买这个保险比较好。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的意外很少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。正常情况下，若车轮未被盗，车轮损失险不会出险，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独损害轮胎只是小概率。此外，如果是人为造成的车轮损坏比如开车忘放手刹，把车开去玩漂移等情况造成爆胎、轮毂过热受损，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合上来分析，车轮损失险好处并不多，学姐是倡导不要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，而除此之外的损失，只能通过其他途径解决然而，如果发动机进水时打着了火，那么理赔时就不能使用涉水险。

在20年车险费改前，涉水险还被归类为附加险，只有车主自己选择增加保费，才能享受这部分增加的保障。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款，扣除这一项保费，那么也就不享有这一种保障。

车主所在地与涉水除外条款息息相关，可以按照需求来附加。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

所以对于居住在市内容易积水的城市的车主来说，不是很适合附加涉水除外条款。

但若是对长期生活在没什么积水的城市的车主们来讲，气候比较干旱，发动机进水可能性比较小，那附加涉水除外条款还是比较有利的。

附加法定节假日限额翻倍险

顾名思义，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。因为节假日时出游的车辆增多，交通事故尤其是较大型交通事故产生的概率也比平常高了许多。学姐觉得车主们有必要附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保，也可以只投保当中的少部分特约条款。