重疾险返还型比较消费型哪个合算

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小秋阳说保险-北辰

因为鼓励生二胎和生三胎的政策实施，压力不断增长，并落在了已婚的独生子女肩上，很多父母为了缓解子女的压力，如果没有退休金的话，就给自己买了养老金，在没有职工社保的背景下，会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往会做出购买返还型的产品的选择，认为消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家分析一下！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，否则掉进陷阱了都不知道：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，师姐选用了新定义下推选的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产物，这种平安人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这几个基础保障外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，让我们先来说一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾更容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，一旦失去中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率可谓是很高的，万一不幸罹患癌症很有可能会在五年内复发，要是重疾只能赔一次，癌症再次复发的费用，保险公司将不负责，并且有过理赔历史和患癌史投保新产品几乎不太可能，所以癌症二次赔很重要，这个保障福满分20并没有！

很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家想知道自己的想法是对是错可以继续往下看，数据会说明一切：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

如果是确诊重疾，康惠保旗舰版2.0对于60岁前第一次确诊重疾，可以获得160%保额的赔付，可福满分20仅能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

相比较轻症，康惠保旗舰版2.0能得到赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是对康惠保旗舰版2.0有了投保的想法，那就快点开下面的测评文吧，它将告诉你更多与康惠保旗舰版2.0有关的内容：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，保额是50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会把保费退回，但是值得一提的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，并且也失去了返还的权益！

另外，只可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？