小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：又是支持（教育金，婚嫁金，养老金)等，又是保障（重疾，身故，意外）等。
听起来是不是能让人很迷惑？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险真的没有那么优秀。
在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：
《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，先上保障图，帮助大家了解产品形态：
如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：在附加险中包含了重疾、定寿、意外等的保障，用万能账户中的钱来供给被保人保障。
其中，1年期智能星寿险是需要同时购买的，其他的附加险是可以进行选择的选项。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就是说被投保人为未成年人。
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，它可以在家庭失去经济支柱时充当经济支柱一角，维持家庭正常生活。
在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，未成年人并不适用寿险。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
举个例子：假如小王投保智能星年金险，另外附加重疾险，那这样保障寿险和保障重疾险的钱就只有15万。如若小王不巧得了癌症，结束重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，要是后续不幸去世了，这时候也只能赔偿3万元这有点难以接受吧！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。
而且在市面上还是有很多优越的重疾险基本都会包含轻症、中症和重疾三方面的保障。
在相对之下，发现平安智能新附加的重疾险真的是无比之差到处都是漏洞的垃圾产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《扒一扒全国备受青睐的136款重疾险》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星的根本属性是一款万能险型年金险，其万能账户的收益不怎么突出。
该产品万能账户规定的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，像是结算利率就不能肯定。
必须承认在万能险市场上，实际上有很多产品的保底利率为3%；然后结算利率未知的话，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本就拿重疾险作为例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，然后均摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费选择的费率是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会根据年龄而变化，年龄增加就跟着增加，对投保人不是很友善。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是联合一起的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且在重疾险的保障范围上有着非常大的缺陷，保障力度做的真的不是很好。
通过理财这一边，平安智能星也并不占优势，不但包括非常高比例的开始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率也没有很明确，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。如果大家想买理财险，不妨参考一下以下榜单：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星定期寿"的图文回答，望采纳！
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