小秋阳说保险-北辰
“在还没出险的时候，保费能够由保险公司打理增值，这种保险产品存不存在，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那恐怕是不太合适，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，不能满足退休后年年有钱领的需求。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
由这张图就会晓得，臻鑫相伴年金险的保险责任不算是非常繁复，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐说实话这个可能不太适合你。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？
学姐大致测算，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总共可以获取80万。
13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。不过不同产品之间也是有一定的差距，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
归根到底，臻鑫相伴年金险各方面来说不是非常好。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴利益表"的图文回答，望采纳！
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