小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那可能是不太实用，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险battle，这十款不容错过！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐推荐你看看别家。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值是没有已交保费高的，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐大致测算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那老王在保险期内获取的利益是：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，全部能得到80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险新"的图文回答，望采纳！
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