小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，来给大家看看梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那可能是不太适合，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐粗略估算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，届时保期期满，老王能够获得的回报是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，共计能拿80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。但是，产品相互之间也有差别，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
要是你们有了省钱、存钱的想法，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险是法定受益人"的图文回答，望采纳！
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