保险问答

受益人、被保险人和投保人是什么含义啊?线上买重疾险比线下好吗?看完就知道了!

提问:我是碍你的人   分类:保险中的受益人是什么
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在买入保险产品时,我们经常会看到受益人、投保人和被保人这几个保险专业名词。

投保人和被保人不难理解,投保人的意思就是购买这个保险产品的人,而被保人是保险产品合同所保障的人,受益人相对来说复杂一些。

下面学姐就详细说说三者具体的含义,以及三者有什么关系。

一、受益人是什么?

受益人大概意思就是:被保人出险后,能申领保险金的人。

若是被保人在配备保险前,规定了受益人,这种情况下被保人出险后,受益人当属指定受益人,另外这个指定受益人不确保是亲属,是别人也可以,因为目前我国《保险法》没有对保险受益人的资格做任何限制性的规定。

倘若被保人没有指定受益人,在被保人身故后,所产生的保险理赔金将由法定受益人进行领取,而法定受益人则遵照继承人的顺序。

保险法定受益人的继承人顺序按照第一顺序继承人(配偶、子女、父母),第二顺序继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)进行划分。

关于如何指定保险受益人,我之前也对这个问题做过详细分析,想深入了解的朋友可以参考下面的文章:

二、什么是投保人和被保人?

前文有提过,投保人实际上就是购买产品的人,而被保人的含义就是被保险产品合同所保障的人,可以保障被保人的财产利益或者人身安全。

不过并不是所有人都有成为投保人的机会,法律具体规定,投保人必须是成年人或年龄不低于16周岁(含)(详细的投保人年龄要求和保险产品的规定有着紧密的联系,普遍来说保险产品都会要求投保人满18周岁)。

同样,也不是所有朋友都可以成为被保人,因为每款产品都设定了一定的投保门槛,就好比投保年龄限制、身体健康状况限制等等。

投保人和被保人可以是同一个人,不是同一个人也行,投保人与被保险人这两者之间必须持有保险利益关系的。要注意的一点是,投保人可以变更,但是被保人不可以变更。而被保人和投保人有没有机会豁免,还要看保险产品是否涵盖相关保障。关于被保人和投保人的更多内容,大家可以看看这篇文章:

三、重疾险怎么买?

在选购重疾险期间,我们应该选择赔付比例高、保障内容较多的产品。

目前银保监会规定了28种重大疾病和3种轻症疾病,这些保障几乎是所有重疾险一定要保障的,除此之外都是相同的理赔标准。

可是,众多产品为了展现自己的保障力度大,会补充很多疾病或者意外等保障,非常多重疾险动不动就支持100多种重大疾病保障。

不过不单是上面内容中提到的28种,除此之外的重大疾病的理赔标准,不同重疾险产品都不完全一样,有的要求高有的要求低,被保人不幸罹患28种重大疾病之外的某种重大疾病,也许A产品能够进行理赔,B产品就没有机会理赔。这样一来大家在投保重疾险过程中应该关注这点。

这里学姐总结了几款赔付比例高、理赔条件符合平均水准的重疾险,感兴趣的朋友千万不能错过:

四、买保险的注意事项

看完上述内容,估计大家已经明白怎么判断一款重疾险是否值得买了,然而在实际投保的过程中,还有众多内容需要大家重点关注一下。

譬如保险的保额如何选择?保费支出多少才在属于正常范围内?保险的保障时间怎么样确定?

保障期限部分,正常情况下,保险产品的保障期限一定是越长利处越大,不过,保险的保障时间久一些,保费价格当然就越多,资金不够的话,强制入手会让生活质量下降。

关于这种情况,我们不妨先买一份短期保险,甚至是1年期的保险作为过渡,待到后续有足够的预算了,再选购长期保险。

所以,保险看上去简单,可是涉及的内容面较广,不同人群适合不同的投保方案,盲目购买可能会白花钱。

关于不同人群的投保方案,学姐已经整理好了,点击下方链接即可查看:

五、保险去哪买?

目前我们选择保险可以任意选择线上或者线下的方式。

1、线下渠道

投保的线下渠道真的蛮多的,比较多见的有实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等。

还有小伙伴们比较清楚的银行保险,可以说每家具有较大规模的银行,都会和一些保险公司携手,负责销售相关保险产品。

2、线上渠道

在网络发展的趋势下,线上购买保险的渠道也越来越多了。

普遍来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城,亦或是其他第三方途径,正如支付宝蚂蚁保险、保险经纪公司等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足,如果担心网上买保险不靠谱,可以参考下面的文章:

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