保险问答

受益人、被保险人和投保人的定义是什么啊?要注意哪些事项?这是大实话!

提问:伤的彻底   分类:保险中的受益人是什么
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在配置保险产品时,我们经常能够阅读到受益人、投保人和被保人这几个保险专业名词。

投保人和被保人比较清晰易懂,投保人的意思就是购买这个保险产品的人,而被保人的概念是保险产品合同所保障的人,受益人相对来说不太好解释。

学姐这就进一步介绍一下三者具体的意思,还有就是三者有什么关系。

一、受益人是什么?

受益人大概意思就是:被保人出险后,能申领保险金的人。

如果被保人在购买保险前,指定了受益人,如此一来被保人出险后,受益人其实就是指定受益人,另外这个指定受益人不确保是亲属,是别人也可以,因为目前我国《保险法》对保险受益人的资格没有具体限制。

倘若被保人没有指定受益人,在被保人离开这个世界之后,所产生的保险理赔金让法定受益人得到,而法定受益人则遵照继承人的顺序。

保险法定受益人的继承人顺序分为三个,包括第一顺序继承人(配偶、子女、父母),第二顺序继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。

关于如何指定保险受益人,我之前也对这个问题做过详细分析,想深入了解的朋友可以参考下面的文章:

二、什么是投保人和被保人?

前文有提过,投保人实际上就是购买产品的人,而被保人的概念就是被保险产品合同所保障的人,可以为被保人的财产利益或者人身安全提供保障。

但是并不是所有人都可以成为投保人,法律要求,投保人必须是成年人或年龄大于16周岁(含)(具体的投保人年龄要求,要看保险产品是如何规定的,一般保险产品都会要求投保人满18周岁)。

同样,也不是每个小伙伴都可以成为被保人,因为每款产品都设置了投保门槛,比方说投保年龄限制、身体健康状况限制等等。

投保人和被保人可以是同一个人,也可以不是同一个人,投保人与被保险人之间是必须要有保险利益关系的。要提醒大家的是,投保人可以变更,但是被保人不可以变更。而被保人和投保人能不能豁免,还要研究下保险产品是否添加相关保障。关于被保人和投保人的更多内容,大家可以看看这篇文章:

三、重疾险怎么买?

在入手重疾险的过程中,我们需要选择赔付比例高一些、保障内容诚意满满的产品。

当今银保监会提出28种重大疾病和3种轻症疾病,这些保障几乎是所有重疾险必须支持保障的,再者都是一致的理赔标准。

可是,众多产品为了展现自己的保障力度大,会添加很多疾病或者意外等保障,不少重疾险的重疾保障非常丰富,动辄提供100多种重大疾病保障。

可是不光是上述的28种,其他重大疾病的理赔标准,不同重疾险产品也有差别,有的比较放松有的难度很大,被保人被诊断出某种重大疾病(非28种重大疾病范围内的),可能A产品可以理赔,B产品就不行。所以大家投保重疾险期间需要侧重了解一下这点。

这里学姐总结了几款赔付比例高、理赔条件符合平均水准的重疾险,感兴趣的朋友千万不能错过:

四、买保险的注意事项

了解了上面的内容,兴许大家已经晓得怎么判断一款重疾险适不适宜买了,然而在实际投保的过程中,还有众多内容需要大家重点关注一下。

譬如保险的保额如何选择?保费支出多少才合理?如何确定保险的保障时间?

例如保障期限,正常情况下,保险产品的保障期限一定是越长利处越大,不过,保险的保障时间久一些,保费价格必定就越不便宜,倘若预算比较少,强行配置会致使生活质量变差。

拿这种情况来说,我们就可以先入手一份短期保险,甚至是投保1年期的保险用于过渡,直到后期有一定的经济实力了,再投保长期保险。

所以,保险看上去简单,但是涉及的内容很多,不同人群适合的投保方案都不太一样,盲目购买钱可能会有损失。

关于不同人群的投保方案,学姐已经整理好了,点击下方链接即可查看:

五、保险去哪买?

当下我们买入保险主要可以借助线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道真的不少,常见的有实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等。

还有用户们比较知道的银行保险,一般而言每家具有较大规模的银行,都会和一些保险公司建立合作关系,负责对相关保险产品进行出售。

2、线上渠道

借助网络的发展,线上购买保险的渠道日益多了起来。

普遍来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城,或者其他第三方途径,譬如支付宝蚂蚁保险、保险经纪公司等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足,如果担心网上买保险不靠谱,可以参考下面的文章:

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