小秋阳说保险-北辰
大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。
市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金就可以领取；
终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。
对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更侧重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。
定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。
增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。
大家想知道增额终身险到底是什么吗，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可预测的。
③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，亏本也是有可能的。
④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是未知的。
在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。
但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要有下面这些优势：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产，也没有列入偿债资产，于是不会被强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。
如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。
举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险，它的保单具备现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。表面上是投保，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款，它对于企业家，更利于补偿现金流。
保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，贷款利率一般情况下都不会很高。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。
打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，希望能帮到你们：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特性当属价格高昂，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅仅在理赔具有十分的信心，还能够按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。
写在最后：
学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com无论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。
以上就是我对 "给自己买终身寿险前需要注意的点"的图文回答，望采纳！
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