帮家人配置终身寿险需要关注什么

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小秋阳说保险-北辰

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同保障责任清楚，条款简单。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总的来说，一般贷款的利率都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，希望能帮到你们：