小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但绝对会有一位老人诞生，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就晚啦。
学姐感觉，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就一定好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？那必然是不行的，在学姐看来，投保一份商业保险也蛮不错的，这也是国家所提倡的哦！
今日学姐就给各位预备中年群体，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以某些产品作为例子，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合什么样的人购置呢？
我们来看看答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，在社保没有通货膨胀时:
假设计算后得知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况到底如何？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领取了310万，账户余额84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人照看日常起居、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品的更多详情，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪款养老保险好"的图文回答，望采纳！
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