小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句话说的好，时间不一定会造就一位伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就迟啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就十分好。那该做怎样的准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？肯定是不够的，学姐的想法是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的须要，并不一定适合购买。
不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要的目的是可以保持缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最重要的是适不适合你自己。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就可以进入养老社区入住；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛几乎是不存在的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直良心产品！
这样看来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是去和朋友品尝早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人看护起居饮食、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，还有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
至于这款产品的全面测评，学姐曾经就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险买哪款好"的图文回答，望采纳！
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