小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，这么说吧，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
在什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那可就来不及啦。
学姐觉得，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？只买社保养老险可以吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以产品作为解说的案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
在讲之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先说答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
须要购置养老年金险，并不代表适合自己。
不要有自己财产足够多的想法，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要是为了确保不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，最重要的是适不适合你自己。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
此前几款畅销的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸突然离世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛可以说是没有了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊实在是太人性化了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是去跟朋友们享受早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是非常棒的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、日常生活有专人悉心照料、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的三餐，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
至于这款产品的全面测评，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置商业养老保险收益高"的图文回答，望采纳！
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