小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为保险期间和可领取的年限都比较短，不能满足退休后年年有钱领的需求。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你不要轻易选择。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值是没有已交保费高的，而处于保险期间后期的话，那么累计已交保费与其相差的就不多了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐粗略算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，全部能得到80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。当然，产品与产品之间也是有差距的，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "臻鑫相伴每年交4万元"的图文回答，望采纳！
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