终身寿险有哪些优缺点

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小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更重视保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不可控的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者的不同点都写出来了，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，至少保证财富能够安全储存，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，于是不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是具有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，实际上和储蓄是一样的，保险公司里的保额就会持续地上涨，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：