小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想对年金险比较坑的地方有所了解的话就直接点开下面这篇文章阅读吧：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那适配度可能没那么高，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，不能满足退休后年年有钱领的需求。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值上远远不如已交保费，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐粗略估算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，总共可以获取80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏这10款高收益年金险值得购买！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险线下买"的图文回答，望采纳！
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