小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
准备什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那可就来不及啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就肯定好。那该做些什么筹备呢？只是依靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐的想法是，投保一份商业保险也蛮不错的，国家可是同意的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会通过一些产品来举例说明，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
深入了解前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看看答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并不一定适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
如果小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算完后我们就会发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
之前几款热卖的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利即意味着利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不光提供身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
没有比这个门槛更低的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊真的太贴心了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是去跟朋友们享受早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人照看日常起居、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的饮食，与此同时娱乐活动非常丰富。具有超高的性价比。
而关于这款产品更详细的评测，学姐早就做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。然后确定自己对养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样投合算"的图文回答，望采纳！
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