小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险依据安全性强、收益高等亮点，得到了大多数消费者的欢迎。
不少保险公司也看准时机，争相推出新品来抢占市场。
赶巧，农银人寿这段时间就推出了一款名为金穗臻享的增额终身寿险，据说表现比较好。
趁着这个机会，学姐今天好好测评这款产品，揭开它的庐山真面目！
测评当然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看学姐的另一篇文章：
《农银人寿金穗臻享终身寿险收益高吗？看完就知道！》weixin.qq.275.com
一、农银人寿金穗臻享终身寿险怎么样？好不好？
和之前一样，学姐先告诉大家农银人寿金穗臻享终身寿险的产品形态图：
农银人寿金穗臻享终身寿险
相信小伙伴们看完上图都对这款产品有个基本的了解了，那就不啰嗦了，学姐挑几个方面来带大家了解下！
1、等待期
等待期的概念是在保险合同规定的这段时间内，若是被保人因非意外伤害原因发生了合同约定的保险事故，保险公司可以不用支付赔偿。
所以涵盖的等待期越短，被保人就能越早开始享受保障，是非常给力的。
而市场上有很多增额终身寿险产品规定了90天或者180天的等待期，金穗臻享终身寿险却没有提供等待期，也就是等待期为0天，非常给力！
2、身故保障
倘若金穗臻享终身寿险的被保人不幸在成年后离开人世，保险公司遵从已交保费乘以给付比例进行赔付的话，年龄段不同对应的赔付比例也不同。
具体是指18—40周岁出险，按160%已交保费进行赔付；41—60周岁则按140%已交保费进行赔付；年纪61岁，以及超过年纪61岁的，对应的赔付比例是120%已交保费。
按理来说，对于咱们来说，一款终身寿险的给付比例需要符合不同年龄有不同程度的家庭责任。
例如18—40周岁，进入这个年龄段也就是进入了人生的关键时期，这个时期的人一般都是上有老下有小，事业也处于重要时期，寿险需求比较旺盛，所以金穗臻享终身寿险设置了最高的给付比例是非常合乎道理的。
而有大批人在41—60周岁的时候，还没有到退休年龄，背负较重的家庭经济负担，而金穗臻享终身寿险却不支持较高的给付比例，这就太不给力了。
3、保额递增系数
从保障图来看，把第2个保单年度当做是起点，金穗臻享终身寿险各保单年度拥有的有效保额数值为上一个保单年度有效保额的103.5%。
换个方式说，金穗臻享终身寿险的有效保额每年按3.5%的速度慢慢地增长，算是市场上的中等水平。
保单持有的时间越久，有效保额越高，说明这款产品的保障力度表现越优秀。
更为重要方面是，在这个时间段，现金价值也在不断攀升，后期收益很可观。
如果大家注重保额递增这一点，还可以了解一下保额递增系数为3.8%的弘康金玉满堂增额终身寿险，其保障内容和收益都不会让你失望哦：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
二、农银人寿金穗臻享终身寿险值得购买吗？
总而言之，农银人寿金穗臻享终身寿险既有亮眼之处，也有需要改进的地方，在等待期方面非常给力，但是身故保障和保额递增系数方面的表现就显得中规中矩了。
正如俗话所说，心急吃不了热豆腐，不管是否打算买这款产品，学姐建议多参考其他产品的情况后再做决定。
为了节省大家的选购时间，学姐也特意整理了一份榜单：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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