小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险依托安全性强、收益高等出众的地方，得到了大部分消费者的关注。
特别多保险公司也看准机会，竞相上新产品来抢占市场。
赶巧，农银人寿这段时间就推出了一款名为金穗臻享的增额终身寿险，传言表现还可以。
趁着这个机会，学姐今天好好测评这款产品，揭开它的庐山真面目！
测评当然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看学姐的另一篇文章：
《农银人寿金穗臻享终身寿险收益高吗？看完就知道！》weixin.qq.275.com
一、农银人寿金穗臻享终身寿险怎么样？好不好？
和之前一样，学姐先告诉大家农银人寿金穗臻享终身寿险的产品形态图：
农银人寿金穗臻享终身寿险
恐怕小伙伴们看完上图都对这款产品有了整体的了解，那就不废话了，学姐挑几个方面来详细讲解一下！
1、等待期
等待期简单来说就是在保险合同规定的这段时间内，假设被保人因非意外伤害原因遇到合同约定的保险事故，保险公司可以不接受理赔。
因此，等待期越短，被保人就能越早获得保障，是非常有帮助的。
而市场上有很多增额终身寿险产品涵盖了90天或者180天的等待期，金穗臻享终身寿险却不需要考虑等待期，也就是等待期为0天，非常给力！
2、身故保障
倘若金穗臻享终身寿险的被保人不幸在成年后离开人世，保险公司依照已交保费乘以给付比例来给付赔偿金的话，不同的赔付比例也就对应着不同的年龄阶段。
换而言之就是18—40周岁出险，给付160%已交保费赔偿金；41—60周岁则给予140%已交保费赔偿金；年纪61周岁以及61岁以上，则按照120%已交保费进行赔付。
按照一般的情况，不同年纪所拥有的不同程度的家庭责任，所以一款终身寿险的给付比例需要符合这个要求。
例如18—40周岁，这个年龄段的人一般上有老下有小，事业也步入了重要阶段，寿险需求大，这就是为什么金穗臻享终身寿险设置了最高的给付比例的原因。
而有大批人在41—60周岁的时候，还没有到退休年龄，背负较重的家庭经济负担，而金穗臻享终身寿险却将给付比例设为更低水平，这就不太贴心了。
3、保额递增系数
根据保障图，自第2个保单年度起，金穗臻享终身寿险各保单年度的有效保额数值为上一个保单年度有效保额的103.5%。
换个方式说，金穗臻享终身寿险的有效保额每年按3.5%的速度慢慢地增长，相当于市场上的平均水平。
被保人所持保单时间越长，有效保额越高，说明这款产品的保障力度表现越亮眼。
更为重要的是，在同一时间里，现金价值也呈现上升幅度，后期可以获得十分可观的收益。
如果大家注重保额递增这一点，还可以了解一下保额递增系数为3.8%的弘康金玉满堂增额终身寿险，其保障内容和收益都不会让你失望哦：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com
二、农银人寿金穗臻享终身寿险值得购买吗？
结合以上因素来说，农银人寿金穗臻享终身寿险既有长处也有短板，在等待期方面非常有诚意，不过身故保障和保额递增系数方面的表现并不是很出色。
俗话说的好，心急吃不了热豆腐，无论是否打算配置这款产品，学姐建议多对比其他产品之后再做决定。
为了节省大家的选购时间，学姐也特意整理了一份榜单：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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