小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
准备什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。
学姐相信，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就一定好。那应该如何筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是必然的，在学姐看来，投保一份商业保险也蛮不错的，得到了国家支持的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，快要做养老计划的45岁读者们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
答案在这里了：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并不一定适合购买。
请勿认为自己的财富足够了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，主要的目的是可以保持缴纳。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
答案在这里了：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
学姐之前也说过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸意外去世，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能优先入住！
这个门槛可以说是没有了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的时候退休了，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、玩玩麻将还是和老伴出去游玩，都是很棒的结果。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，同时拥有丰富的娱乐活动。太划算了。
而对这款产品的具体分析，学姐很早之前就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，想要正常退休领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。然后确定自己对养老金的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险买哪个划算"的图文回答，望采纳！
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