小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，让大家对梦想和现实的差距有个了解。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太实用，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值方面是小于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得投保的十大寿险排行榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐估算了一下，如果是想靠理财保险赚大钱的话，那还是算了吧。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，总计可以获得80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险附加医惠通好不好"的图文回答，望采纳！
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