小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间无法造就伟大的人，但一定会成就一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
打算什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那可就来不及啦。
学姐感到，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只买社保养老险可以吗？那必然是不行的，学姐的观点是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，国家也是十分赞成的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，分析一下要如何选择养老险，举例的时候会提到一些产品，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人是养老险的适用者呢？
先了解答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的需要，并不代表适用。
不要认为自己财产足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入不低，起码也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐要告诉大家的是，产品好不好不是最关键的，产品适不适合你才是第一关注点。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利等同于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸突然离世，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就可以进入养老社区入住；获得优先入住权只要≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、全面的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。实在是太值得了。
而这个产品多方面的测评，学姐很早之前就已经做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进一步选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险买哪个好"的图文回答，望采纳！
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