小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，这么说吧，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐认为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那需要筹备些什么呢？仅靠社保养老险吗？当然不够，学姐的想法是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，得到了国家支持的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，涉及到一些产品案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就去任意添置养老险。
养老险，要是买少了就没啥用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如果小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额才3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，提供了身故保额的赔付，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛几乎是不存在的......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁退休，每一年可以领取到10万，一直可以领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、专人照料日常起居、全面的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，而且娱乐活动十分丰富。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
但大家在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，而且要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么投最合算"的图文回答，望采纳！
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