小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间虽然不能造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那一定赶不上啦。
学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就刚刚好。那该做些什么筹备呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
科普之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
须要购置养老年金险，并不一定适合购买。
千万别认为自己财产充足了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
先说答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
假设小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
假设计算后得知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐之前也说过这一点，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，一年增额就3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利相当于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
没有比这个门槛更低的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直良心产品！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人照看日常起居、医疗保障也很到位、每餐营养丰富，同时味道可口，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。
而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买养老保险收益高"的图文回答，望采纳！
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