万能险跟年金险需要怎么区分？各有哪些不足？学会这个小技巧就够了！

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小秋阳说保险-北辰

蛮多人手里头宽裕了，想通过保险的方式理财，可是能够理财的保险种类相当多，这时候就开始迷茫，哪一款产品值得入手呢？什么险种呢？

有些人说万能险、年金险好像都很不错？不过自己并不清楚这两个险种之间有啥区别，故此大家想要询问我对这两个险种怎么区分。

既然那么多人不了解，那么学姐今天就万能险和年金险的区别好好给你们说一说！

一、万能险是什么？

万能险，全名万能保险，与传统的寿险一样不只提供了保护生命保障，再者可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩相关。

简单来说，其实万能险就是保障和万能账户能够同时拥有的险种，投保人可以利用万能账户进行增值。

万能险的作用是提供保障同时，还能给付投保人出资的权力。投保人可以选择把保险金直接转入到万能账户当中进行二次增值，也可以对保费进行追加进而实现账户增值等。

万能险灵活性高也是它的优势之一，投保人能自由选择账户中的价值。但万能险存在一个不足，就是收益不是特别稳定，受保险公司的投资运行的影响，并且还会扣掉初始费用，剩余的钱才转入万能账户中增值。

那么万能险适合那些人购买？万能险比较适合那些收入可观的人群购买，还有适合基础保障配备已经足够全的人购买。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司要求被保人生存的前提下，按年、半年、季或月给付保险金，终止的两种情况一个是被保人身故，另一个是合同期满。

一般情况下，年金险多以养老金和教育金的形式它的主要作用是为未来储蓄一笔资金，这笔资金也可以用于孩子的教育，还可以作为老人的养老金。

当被保人在约定年龄后生存，则在每个相约的日期生存就允许领取一笔金额。

如若你购置的产品有保证领取时限的话，如是在保证领取年限内造成身亡的话，此时剩下未领取的这一部分直接给到受益人；倘若它并没有保证领取年限，那么发生身故后，保险公司会让受益人领取相应的身故保险金。

年金险适合的人群特别广阔，但凡有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以买入，只要在选择的产品的投保条件里面，那么就可以进行入手。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险一般是寿险+万能账户，只是也有其他的形式的万能险。不过它的保障责任具体是什么，须看它附加的险种，譬如寿险，并且以人的生存或者死亡为主要的条件，达到合同约定的条件再赔偿保险金。还需要特别说的就是万能账户可以让被保人参与投资增值。

我们再来分析一下年金险的保障责任，被保人只要能够保证在约定年龄段生存，被保人一定可以领取到保险金，在合同期满或者被保人身故之前都是能够领取的。

2. 保险金给付方式不同

要是想要提取万能险账户的金额，保险公司的部分账户价值，要想进行部分领取的话，一般是从万能账户中提取。万能险有着较为宽松的存取，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，要是需要用钱的话通过部分领取提取，后面还想增加保费的话，还能够再次追加保费，一般低于限额的时候，保险公司就会将剩余的钱退了，同时合同也就没有效力了。

对于年金险的保险金给付方式而言，非按约定给付莫属，按年、半年、季或月给付保险金都是可行的，领取日期究竟怎么设置，投保人或被保人是可以和保险公司进行约定的，在被保人身故或者合同期满之前保险金一直都是能够领取的。

我们已经基本了解了万能险和年金险的区别，大家已经清楚自己需要购买什么样的保险了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com