万能险和年金险需要怎么样划分？哪种更重要？深度分析！

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小秋阳说保险-北辰

手里头有了闲钱的不少人，就想要利用保险理财，但是可以理财的保险种类是特别多的，大家这时候就开始迷蒙了，应该选哪款产品呢？哪一种险种该选呢？

有小伙伴说万能险和年金险似乎不错？然而自己并不清楚这两个险种之间有何不一样，所以大伙儿想要询问我是如何辨别这两个险种的。

既然大部分人都还不清楚，那么学姐今天就来好好给你们说说万能险和年金险的不同！

一、万能险是什么？

万能险，完整的说就是万能保险，与传统的寿险一样不但设置了保护生命保障，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩分不开。

说的简单的话就是，所谓的万能险，也就是说保障和万能账户合在一起的险种，投保人可以利用万能账户进行增值。

万能险其最主要的作用就是在提供保障的同时，还同意给付投保人投资的权益。投保人可以考虑将保险金专门转入到万能账户进行二次增值，也可以追加保费来增加账户价值等。

万能险的优势就是灵活性高，投保人能自己决定账户中的价值。但万能险也有一个缺点，就是收益稳定性不高，受保险公司的投资运行的影响，首先就会减掉初始费用，剩余的钱才转入万能账户中增值。

那么哪些人买万能险好呢？万能险比较适合那些收入可观的人群购买，还有适合投保的人群即是基础保障配备齐全的。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险是指当投保人或被保人采用分期或一次性交纳等形式，完成保费的交纳以后，保险公司要求被保人生存的前提下，按年、半年、季或月给付保险金，到被保人死亡或者合同到期才终止。

年金险多是以养老金和教育金的形式出现的，它的主要价值就是为以后的生活做一定的资金储备，可以拿这笔资金当做孩子的教育经费，另外可以作为老人的养老金。

被保人如果在约定的年龄之后依旧生存的话，那么在每个协定的日期生存的话就可领到一笔金额。

假设你选择的产品有保证领取年限的话，倘若是在保证领取年限内死亡的话，那么剩下未领取的就全部给受益人了；如若它的保证领取年限没设置的话，那么死亡后，保险公司会让受益人领取相应的身故保险金。

年金险适合的人群非常宽广，如若有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以选择，只要在选择的产品的投保范围内，那么就可以进行买入。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险正常情况下是寿险+万能账户，只是也有其他的形式的万能险。只是它的保障责任具体是什么，须看它附加的险种，像寿险，而且给付的条件是人的生存或者死亡，达到合同约定的门槛再给付保险金。还需要特别说的就是万能账户可以让被保人参与投资增值。

针对年金险的保障责任来看，被保人在约定年龄段依旧生存的话，被保人一定可以领取到保险金，合同期满或者被保人身故就会停止。

2. 保险金给付方式不同

万能险账户的金额想要提取金额，要是大家想对保险公司账户价值的那部分进行申请领取的话，一般是从万能账户中提取。万能险有着较为宽松的存取，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，要是用金钱方面的急需的话能够通过部分领取提取，后面要是还想交保费的话，追加保费这样的操作也是可以的，一般情况下要是低于低于限额了，剩余的钱保险公司是会退还的，合同同时也就终止。

而年金险的保险金给付方式，非按约定给付莫属，比如按年、半年、季或月给付保险金，领取日期具体是什么时候，投保人或被保人与保险公司约定，保险金在被保人身故或者合同期满之前都是可以领取的。

万能险和年金险的区别我们已经基本了解了，小伙伴们已经清楚自己想要够买什么保险了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com