万能险与年金险差别在哪里？各有哪些弊端？从几个维度分析！

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小秋阳说保险-北辰

许多人手里头有了多余的钱，想通过保险的方式理财，但能理财的保险种类可多了，这时候就开始迷茫，究竟该选哪一款产品呢？什么险种该选呢？

有些家人说万能险与年金险似乎都比较优秀？不过自己并不知晓这两个险种到底有哪些不同，所以大伙儿想要询问我是如何辨别这两个险种的。

既然这么多的人都想问，那么学姐今天就万能险和年金险的区别好好给你们说一说！

一、万能险是什么？

万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。与传统的寿险一样不但给予保护生命保障，再者可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩有着密切的联系。

各位简单一点的话，也就是说，我们所谓的万能险，就算能够同时拥有保障和万能账户的险种，那么投保人也可以利用万能账户增值。

万能险最主要的作用就是提供保障的同时，还能付给投保人融资的权力。投保人可以专门将保险金转入万能账户里面，实现二次增值的目的，也能增加保险费数额来增加账户价值等。

万能险的优势就是灵活性高，投保对于账户中的价值能自由选择。但万能险有一个不足，就是收益挺不稳定的，其主要是受保险公司的投资型情况的影响，而且他还会扣很多初始费用，余下的钱才可以进入万能账户复利增长。

那么哪些人买万能险好呢？万能险比较适合高收入的人群投保，还有适合投保的人群即是基础保障配备齐全的。

想要了解购买万能险的小伙伴，学姐整理一期万能险产品榜单，感兴趣的可以点这条链接：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、年金险是什么？

年金险是指投保人或被保人按照约定的形式完成保险费的交纳，要求被保人活着的情况下，按年、半年、季或月给付保险金，到被保人死亡或者合同到期才终止。

年金险在公众视野里多以养老金和教育金两种形式出现，它的主要作用是为以后的生活做资金储备，这笔资金完全可以当做孩子教育经费，也可以作为老人的养老金。

被保人如果在约定的年龄之后依旧生存的话，则在每个商定的日期生存就能领取一笔金额。

假如你买的产品有保证领取年限的话，要是在保证领取年限内发生意外导致身故的话，一般保险公司会将剩下未领取的一次性给付给受益人；假如保证领取年限没有的话，那么导致身故以后，保险公司会让受益人拿到相应的身故保险金。

年金险适合的人群特别广阔，如若有储蓄资金需求的人群，无论是小孩和老人都可以考虑，只要在选择的产品的投保要求内，那么就可以进行入手。

那么年金险有哪些值得买的呢？怎么挑选好的年金险？学姐整理一篇年金险文章，感兴趣可以看看：

三、万能险和年金险有什么区别？

1. 保障责任不同

万能险保险正常情况下是寿险+万能账户，只是也有其他的形式的万能险。它的保障责任具体是什么，得看它附加的险种，我们就说一下寿险，是以人的生存或者死亡为基础条件，满足合同约定的规定再给付保险金。除此之外万能账户可以让被保人参与投资增值。

就年金险的保障责任来说，对于被保人而言只要在约定年龄段生存的话，保险金就是可以给付的，在合同期满或者被保人身故之前都是能够领取的。

2. 保险金给付方式不同

有提取万能险账户的金额的打算的话，保险公司的部分账户价值，要想进行部分领取的话，通常由万能账户中提取出来。万能险在存取的设置上比较宽松，可追加保费、可缓交保费、可持续交费、可部分支取，要是有着急用钱的地方是可以进行部分领取提取的，过后还想交保费，追加保费这样的操作也是可以的，通常来说要是低于限额的话，要是还有剩余的话保险公司能够退还回来，从而终止合同。

就年金险的保险金给付方式而言，就要数按约定给付，好比说按年、半年、季或月给付保险金，领取日期设置在什么时候，投保人或被保人是可以和保险公司协商的，保险金的领取时间一直可以持续到被保人身故或者合同期满。

万能险和年金险的区别我们已经弄清楚了，大家已经确定了自己想要购买哪种保险产品了吗？如果说还想要了解能理财的保险，还有其他险种的保险也是非常不错的，想要了解的看这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com