小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，虽然说时间不能成就一个伟人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
打算什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那实在是太晚啦。
学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那应该做些什么准备呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐觉得，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也非常鼓励这样做！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以某些产品作为例子，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
开始之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那哪些人适合购买养老险呢？
我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
通过计算我们可以发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，完全没有光明至尊厉害。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利等同于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有权力入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直良心产品！
可以发现，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益是不是也很好呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很棒的结果。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、专人照料日常起居、医疗保障也很到位、营养丰富味道可口的饮食，同时有着多样化的娱乐活动。真是买到就是赚到。
至于这款产品的具体情况，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，要是想要正式退休后就能领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进而确定自己的对养老险的选择。
想知道更多选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样配置合算"的图文回答，望采纳！
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