小秋阳说保险-北辰
大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。
寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。
通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
今天我们主要来说说终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。
定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。
增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。
关于增额终身寿险的介绍，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。
③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是无法估量的，亏本也是有可能的。
④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是预测不到的。
上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。
但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险的长处如下：
1、资产传承
终身寿险100%赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金这一部分不算作遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。
不过以保险的方式避债有某些先决条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得负担起债务。
如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可是设定受益人也是有包括前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子要承担连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里就会持续地增加，同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。
对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为你们整理了一份干货，衷心希望可以帮上你们：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金之时是无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。
写到最后：
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有念头的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com要是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险不分好保险和坏保险的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望此文能够给予各位帮助。
以上就是我对 "配置终身寿险前要关注什么问题"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 42岁的重疾险怎么买比较好
- 下一篇： 太平天添365终身寿险的利与弊
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
-
11-12
最新问题
-
09-29
-
09-21
-
09-02
-
08-19
-
08-16
-
07-11
-
07-08
-
06-22
-
06-16
-
06-11
