小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有这么一句俗语，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那实在是太晚啦。
学姐感到，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就一定好。那应该做些什么准备呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。
请勿认为自己的财富足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了确保可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
答案是：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
倘若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算后得知，小A退休后领到的社会养老金为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你才是关键。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不光提供身故保额，和年度基本保额一起累计，就是双重赔付。
如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！
可以发现，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每年领取10万，一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，等于账户为你带来了394万的收益，这可是翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，不管是去跟朋友们享受早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是不错的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人精心照料衣食起居、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，另外娱乐活动极其丰富。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要知道自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及算清楚产品收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买年金保险收益高"的图文回答，望采纳！
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