小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要盲目乐观，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。年金险的坑都有哪些，下面这篇文章会为你答疑解惑：
《学会这招，年金险99%的坑都会离你而去》weixin.qq.275.com
首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太适合，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户，而且也不能领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
你如果想要获得疾病保障就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是 ，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值是远低于已交保费的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐粗略算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，加起来一共能有80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。不过不同产品之间也是有一定的差距，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险年化率"的图文回答，望采纳！
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