小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，来给大家看看梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先来浏览一下人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那适配度可能没那么高，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，做不到退休后年年有钱领。
除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险对比，这十款榜上有名！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值方面是小于已交保费的，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《适宜买入的十大寿险排行榜！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？
学姐大概估计了一下，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。
假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，统共能够取得80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。
《十大年金险排行 ▏想知道哪款高收益年金险更好？这10款可以考虑一下！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "臻鑫相伴定义 动态标准"的图文回答，望采纳！
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