小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，人们通常这么认为，虽然说时间不能成就一个伟人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
打算什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。
学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那应该如何筹备呢？仅靠社保养老险吗？答案是不够的，学姐的建议是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，并以产品为例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的需要，并不代表适用。
不要觉得自己财产够多了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，目的在于保证不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算得出结论，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是关键。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利即意味着利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛几乎是不存在的......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，相当于账户中产生了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是跟朋友去吃点心、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，老了后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真的很有价值。
而这个产品多方面的测评，学姐很早之前就已经做过了，感兴趣的朋友可以收藏起来：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先要清楚自己是否需要养老保险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何投商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！
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