给家人买终身寿险前需要关注的问题

优质回答

小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个链接在下面，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可控的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，受法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会高出保额。虽然是购入了保险，实质上就相当于“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，期待还能对你们有一点启示：